农村信用社风险防范学习体会

农村信用社风险防范学习体会

一、增强员工教诲，防范道德风险防备信贷风险，首先要筑牢信贷职员的头脑防地。信贷人员只有较强的事业心、责任感和廉洁自律意识，才能在信贷活动中主导本身的举动，自觉躲避和防备信贷风险。不可否认，目前，在信贷职员中，服务意识淡薄、营销观念较差的征象还较为广泛，部分信贷人员没有把客户当作互惠互利、平等的合作伙伴来看待，更有的把手中的信贷权利当成了捞取自己私利的资源，在贷款发放过程中吃、拿、卡、要、报，不给利益不服务，给了利益乱服务，导致超权、跨辖、垒大户、顶冒名等违规违纪贷款时常产生，形成了较大危害隐患，有的已造成了资产丧失。这些都是职业道德缺失、法纪看法淡薄的会合体现。办理这一题目，必须加强信贷人员“三个方面”的教育。

一是职业道德教诲。良好的职业道德是做好任何岗亭工作的包管，对信贷职员尤为重要。要从熟悉业务、顾全大局、秉公办事、恪守信用、忠于职守、廉洁奉公等六个方面对信贷职员举行教育引导，并将这些职业道德规范自觉融入信贷管理工作、贯穿贷款操纵流程的各个环节。

二是遵纪守法教诲。积极开展“每月一法”教育活动，重点学习金融违法犯罪的种类、构成要素、处罚及量刑，使信贷人员明白哪些信贷举动是违法犯罪，触犯了会受到怎样的刑罚，达到不越“雷池”的目的。增强案例警示教诲，通过组织信贷人员学习上级转发的案件情况通报、举办法制教育培训班、到监狱聆听监犯现身说法等情势，剖析案件根源、历数犯罪危害、反思自身题目，不断增强信贷职员的遵法合规意识，自觉规避和抵制信贷不廉、不法行为，防备道德风险。严查贷款违纪违法行为，通过采取向社会公开承诺、设立举报电话、建立贷款回访制度、加大信贷查抄监视频率等步伐，及时发现和处理信贷违规、违纪和违法行为。对违规违纪的，给予限期收回贷款、退回违规所得、经济处罚以及警告直至开除的纪律处分；对诈骗等违法行为，坚决移交司法机关处置惩罚。

三是敬业爱岗教诲。敬业爱岗是做好任何一项工作的先决条件，员工只有敬业爱岗，才会激发出工作的热情和动力，才会积极作为并寻求工作的完善，并将个人行为与单元目的连结一致性。因此，要把培养信贷人员敬业爱岗意识放到企业文化设置装备摆设的突出位置，积极开展以“做农信人、立农信志、谋农信事、创农信业”为主旨的演讲比赛、事迹报告、理论探讨以及“行业树形象，岗位树标兵”等活动，用正面的典型引导人、激励人。同时，要强化制度束缚和责任追究，用反面的教材警示人、告诫人，使信贷人员自觉算好政治账、经济账、名誉账、家庭账，在信贷管理运动中，时刻坚守道德防地和执法制度防地。

二、提拔员工素质，防范操作风险农村信用社服务“三农”的市场定位，决定了信贷风险的分散性。农业生产的自然风险、市场风险和政策危害的不可预见性，也决定了信用社信贷危害防控的艰巨性。这就要求信贷人员必须增强自身学习，不断增强专业技能、政策法规水温和驾御市场的本事，把操作风险放到信贷危害防备的突出位置。

（一）增强底子工作，进步防控程度。

一是建立健全信贷管理构造架构和制度体系。成立相对独立的贷前调查、贷时审查和贷后查抄的信贷职能部门，严明各部门、各岗亭职权，进一步完善信贷举动问责和嘉奖机制，健全信贷管理规章，约束、范例信贷举动。

二是完善农户、个体工商户小额贷款以及民营企业贷款办理措施和操作规程，积极开展评级授信、实验贷款上柜台制度，努力营造良好的.诚信情况和贷款营销气氛。

三是增强教诲培训，突出业务知识和操纵流程的培训，确保贷款手续齐全、顺程序操作；强化政策法规的学习，确保信贷行为符合国家产业政策、法律法规和银监部门的监管制度要求；增强内控制度教诲，确保信贷规章熟记于心，形成头脑定势，令行禁止。

四是积极开展送信贷知识下乡运动，通过张贴标语口号、散发小额农贷“明白纸”、播放宣传带、公布咨询和监视德律风等情势，让农民了解贷款种类、贷款条件和办贷步伐，并担当他们的监视。

（二）运用“四诊”疗法,严把准入关口。防备信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性，贷前观察是要害。信贷人员在受理贷前观察时，中医中的望、闻、问、切“四诊法”不失为一善策。“望”，便是要深入贷户，对借款人投资项目的筹备或生产规模、产品质量、市场行情、资产负债状况和经营管理水平等方面举行实地观察。通过察看，产生第一印象后，要进一步听取借款人投资、规划、技术、生产、效益等方面的报告请示，并注重听取借款人四周群众的意见，包括借款人的品行、信用程度等；如果借款人是一个比较大的单元或经济实体，同时还要相识基层人员的反响，这就是“闻”。通过现场“望”、“闻”后，调查人员还要就自己关心的问题向借款人举行问询，或就借款人汇报中的可行性环境作出逆向假设，让借款人予以答辩，从中了解借款人驾驭市场和抵抗危害的本领，这就是“问”。“切”是决定能否对借款人予以贷款搀扶的要害一步。调查人员在充实相识环境后，写出贷前调查报告，拿出开端意见，交贷款审批部分举行研究，对借款人及其投资项目举行综合评定后，作出贷与不贷的决定。要想很好地完成上述“四诊”方法，这就要求信贷人员必须做到“四勤”，即腿勤、眼勤、口勤和脑勤。腿勤，只有深入实际、深入第一线，才能收集到尽可能多的信息，才能发现在上面发现不了的情况；眼勤，只有是看到的而不是听到的，才会使了解到的情况或掌握的信息更具真实性、可靠性；口勤，要想相识更多的环境，只有善于发问、勤于发问才能做到；脑勤，便是要多动脑，善于思考，勤于分析。

（三）做好贷后回访，掌握危害状态。市场行情风云变幻。特别是随着“地球村”的渐渐成型，一国经济极易受到国际政治经济发展走势的影响。比如，去年下半年由美国次贷危机引发的国际金融风暴，席卷全球，对我国经济发展也孕育发生了较大倒霉影响，部门企业谋划困难，农产品代价颠簸较大，为信贷资金宁静增加了变数。因此，创建客户回访制度，增强贷后查抄，及时掌握企业和农户的生产谋划状态和收益程度，对当前防备信贷风险，确保资金宁静，显得尤为突出和关键。贷后回访查抄频率，要根据贷款的额度、项目生产周期、市场波动幅度巨细等因素公道确定，必要时，要实行蹲点续时视察制度。对发明的危害隐患，会同客户实时接纳防控步伐，协助解决生产经营、产品营销和财务管理中存在的问题；对经营陷入危机、濒临破产的企业，要坚决处置，保全资产，防备信贷资金丧失。

三、公道确定投向，防范市场风险根据宏观调控要求和信贷政策导向，进一步调解资金投向，优化信贷布局，掌握好投放节拍，主动躲避政策和市场危害。

一是顺应市场需求，立足实际，创造性地坚持好面向“三农”、面向社区、面向中小企业、面向县域经济的“四个面向”市场定位，加大对现代农业、服务业、中小企业、农户和个体工商户的贷款支持力度，严禁向污染、高耗低能等国家限控类行业及其他银行退出 ……此处隐藏4464个字……群众提供简朴快捷的信贷。提升自己的影响力和号召力。进而逐步打仗信贷危急。大力政治不良贷款这是切实可行而且必须实行的政策，资产的流失严重会更加加剧不良贷款的增多，必须通过适当的方法较少大概排除不良信贷。其产生的不但只有资产的流失，还有屯子信用社的影响力，信贷信誉以及经济管理模式。

通过此次学习案件专项管理操纵危害防控后，我进一步认识到依法经营对我农村信用社的管理的重要性和迫切性，进一步提高了我的危害防备意识，强化了合规操纵的看法，深刻认清当前案件防控形势，并且明晰了岗位的责任以及开展这次专项运动的意义。作为一名下层网点业务员，我深知依法合规是现代银行机构谋划办理的根本原则，也是驻足之本，案件专项治理工作的目的是标本兼治，增强规章制度创建，违法例章案件得到停止，案件数目不停降落，对峙查防联合，重在防范，对峙革新办理并举，重在增强内控，要严守“十条禁令”，“四个坚持”提高业务本领和道德素质，服从各项规章制度，加强重要空白凭据和印章的办理，压缩淘汰不良贷款。我们要明白一个目的，做到两个联合，夯实三个底子，实现四个到位，还要做到两个进步，两个加强，两个下降，两个加入，两个建立，在此次案件防控专项举措为契机，切实加强对案件防控工作的了解，并深知要想做好案件防控工作，并不是领导者的`事，也不是管理者的事，而是我们每一个员工的责任，我们必须从头脑上高度重视，切实提高对案件管理的了解，坚定信心，振奋精神，鼓足干劲，扎实有用的做好本职工作。对付以后的工作，我们要精密构造，迅速行动，做好案件防控工作，要全员到场齐抓共管，要把案件防控智力工作当作是一项恒久工作来抓，而且抓实抓好，要全员一起高兴，携手共创信用社的辉煌！

农村信用社由于点多面广、办理难度大，加上管理体制未能真正完善、产权不明晰、内部管理相对薄弱、员工素质普遍较低的等多面的因素，几乎具备操作危害产生的统统条件，长期以来不断发生的操作风险给农村信用社带来了非常严峻的结果，加强操作风险的防范办理显得尤为重要，防备工作刻不容缓。

风险管理能力是构成银行竞争力的基础。在农村信用社这样一个管理基础薄弱、抗风险能力低、各项改革尚处起步阶段的金融机构，要有用防备操纵危害，必须深化改革，美满管理体制，健全法人管理机制，营造良好的法制环境和名誉情况，同时提拔谋划办理理念，创新防备操纵危害思绪。我们必须加快办理体制改革的步调，建立防范操纵危害的长效机制，努力构建一个多层次、有机协调、有效控制操作风险的多层次的管理体系，并推出建立长效机制的有用步伐。

1、切实加强操纵风险意识。农村信用社作为谋划钱币的特别企业，操作风险自始至终与业务运动相伴而生，每一个业务点都是操纵危害点，因此防范操作风险必须从每一名员工做起，将每位员工作为防范风险的

第一责任人，加强对员工风险意识的培训，促使其提高对操作危害危害性的了解，树立和强化“违规就是风险”的观念，养成高度的敬业精神和专业态度以及踏实的工作作风，从小处着手，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和 第一道关口。

2、不断美满内控制度体系。制度建设是防范操作危害的基础性工作，在制定制度时要贯彻“把防范农村信用社系统性风险作为加强管理的关键环节”科学理念，秉承“审慎经营，内控优先”的谋划目标，通过建立有效的风险管理架构使各项风险管控步伐落到实处。

一是及时更新、完善、增补各项规章制度。内部规章制度要随着业务的发展和羁系要求的变革，随时举行调解和增补。对一些在实际执行中出现操作性不强、或已经过时或不顺应业务必要的制度，要及时废止；对存在缺陷或不完善的要实时修正和美满。

二是建立危害预警和处理机制。对风险的预警和处置是防备危害的重要步伐，能够有用地克制危害，并将风险丧失低落到最低限度。风险管理部门要针对各地风险监测情况实时举行危害提示，同时监控下级报告的庞大事变和突发事件，掌握辖区农信社危害状态。同时为防患未然，必须制订突发事件应急处置预案和危害的快速反应机制，各类突发事件一旦发生即按预案要求举行快速处理。

3、强化岗亭监视束缚。操作风险重要产生在一线岗亭，科学调配岗亭，使岗位与岗亭之间相互制衡，人与岗位实行互动是防范操纵危害的有力包管。

一是科学设置内部岗亭，使之建立相互制衡的运行机制，并按制度和内控要求合理配置职员。

二是有力推行领导干部交流制度、员工岗位轮换制度和强制性休假制度，使违规举动实时得到袒露，有效控制各种违规违法行为的产生。

三是重点加强对信贷、储蓄、财会、联行等涉及钱、账等重要岗位及其操纵职员的办理。

四是建立对违规违纪事变举报奖励制度，实现违规违纪行为的群防群治。

五是实行分级监控，形成连环责任监视，使一线员工、信用社、联社三个层次通过相互监视和查抄，进一步强化岗亭监视束缚，形成一个相互监督、相互制约的内控防备运作机制。

4、发挥稽核检查工作过后纠错和警示作用。稽核检查工作要做到制度化、经常化，进步考核查抄本领，强化工作力度。 一是要建立考核监察步队体系。建立体系的考核步队体系，完善考核工作制度和步伐，通过培训提高考核步队履职程度，通过查处违规违纪行为树立考核查抄权势巨子。

二是要突出考核查抄的重点。注重一样平常的通例考核查抄，实行防备危害关隘前移，变过去事后被动式的核查为事前主动式的预防性查抄。对案件高发机构、高风险业务、易发案件部位，要增强稽核的深度、广度和频率，彻查所有相干题目及其泉源。

三是革新考核方法。要实行内外结合、现场检查与非现场考核相结合的措施，定期或不定期对有关业务举行排查，对难以通过一样平常对账查出的题目，要采取公告的方式与存款人、借款人举行查对。

5、加强下层实行本领。基层信用社是整个危害防备的底子，基层员工又是危害防备的真正主体。增强基层的`执行能力是建立防范危害长效机制的要害。要从进步执行力出发，切实加强基层屯子信用社的设置装备摆设，

一是要选好一个靠得住、能干事的信用社主任；

二是要打造一个优秀的、有战斗力的团队；

三是建立一套行之有效的发展业务、防范风险的机制；

四是要形成一套适合农村信用社特点和农村金融特点，并有利于农村信用社发展业务、减少风险的工作方法；

五是要创造一个能够促进农村信用社良性发展的精良的外部环境。把各个基层农村信用社都打造成具有完美执行力和强大凝聚力、战斗力的团队，使之成为有效防备危害的牢固营垒。

6、增强内控文化设置装备摆设。良好的内控文化能够提高全体员工遵章守纪意识、低落内控实行本钱，有效防备内部团伙作案，是内控体系建设中非常关键的一个关键。要将良好的内控文化作为企业文化的关键组成部分，作为企业文化与农信社经营管理的最佳结合点之一，让“内控优先、审慎经营”的内控文化理念，扎根于员工的头脑深处，落实到日常行为上，让员工在业务操纵中明确该做什么，不应做什么，什么危害要防备，什么事变要监视。从而营造一个良好的危害防备的文化氛围。